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【Freelancer|理財】唔想債務纏身?搣甩債務五大方法!(上)

【Freelancer|理財】唔想債務纏身?搣甩債務五大方法!(上)

上一篇跟大家分享了申請私人貸款要注意的細節,那在成功申請私人貸款後,又應如何處理還款和其他債務問題呢?另一個較為普遍的債務問題是未能還清信用卡卡數,導致利息倍增。被債務纏身不但會構成心理壓力,影響心理健康,甚至可能影響人際關係。所以,Banana Portal為讀者列出五大處理債務問題的小貼士。

債務=債務問題?

除了物業按揭貸款和私人貸款之外,基本上所有年滿18歲,又持有信用卡的便有貸款在身。信用卡屬於無抵押貸款的一種,所以貸款其實比想像中更為普遍。雖然有債務在身,但不代表有債務問題。債務問題是指其債務超越可以負擔的水平,甚至影響日常生活。假如身為Freelancer的你需要經常擔心信用卡的賬單和還款,又未能還清每月的結欠,並會向財務機構或親友借錢周轉,便屬於有債務問題了。

via Canva

還款首先要有足夠的資金,假若Freelancer總是沒有充足的金錢,那可嘗試由下面三方面著手:

「衣食住行」

除了要壓制自己不要隨意消費,更要從多方面入手,務求儘快將債務還清。Freelancer可以從「衣食住行」入手,讓自己更快還清債務。

在「衣」方面,不妨在消費前思考一下,究竟該物品是「想要」或是「需要」,以減少不必要的支出。從已有的消費模式中留意日常開支是否應使則使,或只是隨意消費,導致開支過高。

在「食」方面,假若你三餐饍食均在餐廳用饍,不妨考慮中午自備飯盒和早晚餐在家用饍。雖然香港巿民工作忙碌,很少在家烹調;但身為Freelancer的你則有較高的自由度,便可以嘗試自己煮飯。假若你屬於Slasher或高工時一族,可以先嘗試週末在家用饍和在星期日準備星期一的三餐。假若每天有一餐轉為在家用饍,一天能節省$50元;假若三餐均不在外消費,更可節省高達$130元。長遠而言,一個月可節省高達$4000!此外,喜歡購買手搖飲品或咖啡的你要留意,每天喝一杯會花掉$30元,一個月便花費了$900元。正所謂「小數怕長計」,一杯小小的咖啡卻可以影響你的還款進度。

在「住」方面,假若是在外租屋,所花費的則是每月$8000元起。負債累累的Freelancer則要在自由和金錢中取捨,雖然自己居住擁有較高的自由度,然而則要負擔高昂的租金。讀者可以考慮在還清債務前先搬回家,或是與朋友合租,以節省開支。

在「行」方面,可以多乘搭公共交通工具,減少乘坐計程車。假若目的地在附近,不妨多走幾步,減少車費的支出。假若正在供車的Freelancer,最好暫時放棄,因為單計停車場費用、油費、保險費及日常保養和維修費等基本開支每月可達$4000元或以上。賣掉車輛可套現還債,若不捨得割愛,則可先請友人代為照顧。

via Canva

培養良好消費模式

部份陷有債務危機的可能是因為自身的不良習慣,例如過度性消費或沉迷賭博等。如果情況已是不能自制,請向專業人士尋求輔導或進行治療。因為這些不良的消費模式只會令財政情況每況愈下,戒掉才能真正減債,否則只會漸趨嚴重。

而在負債時,亦不宜申請新的信用卡或再作分期消費。擁有新的信用卡令人更容易消費,導致負債加劇。而分期付款則容易令人忽略商品原本高昂的售價,將昂貴的奢侈品作以年計的免息分期,每月還較低的金額令人感覺容易負擔,卻忽略了需要連續付幾年之久。最終,你都是付了高昂的費用,令其還款進度減慢。

最後,近期手機遊戲和直播平台普及,當中更可以購買道具或打賞主播,容易衍生出沉迷的問題。曾有報導指出有年輕人因投放過量金錢在虛擬遊戲而導致負債累累。因此,若發現自己因此而引致債務危機,則應及早尋求協助。

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開拓更多工作機會

除了縮緊開支,Freelancer亦可以嘗試開拓更多收入來源。在沒有接案的日子和假期時,申請兼職也能提高收入。不一定要是自己的專業,可以是收銀員,或是近期因疫情而十分欠缺人手的外送員。不要看少兼職的收入,假設你是全職的Freelancer,而每星期約有兩天是較為空閒,每天做8小時,時薪$55元,一個月已能多賺約$3,500元作還款用途。而教樂器和補習等時薪更高,是另一可靠的收入來源。

via Canva

這集是一些小貼士作開源節流,假若上述的方法均做齊,還是未能有效減債?小編將在下集介紹適當的還款方法和如何利用合適的私人貸款產品還清債務〜千萬不要錯過!

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