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【Freelancer|理財】你要知的新手投資三部曲

【Freelancer|理財】你要知的新手投資三部曲

武漢肺炎疫情擴散令中港股市波動,Freelancer不妨趁機花時間學習一下投資知識,為入市做好準備!理財分為主動型和被動型。主動型是主動出撃,利用已有的金錢作「錢搵錢」;而被動型是精明地打理已有的財富,避免揮霍一空。一直以來,Banana Portal的理財文章主要圍繞被動型的理財。今星期便探討一下新手在投資路上有什麼要注意的。

投資事前準備

投資事前準備:相當的儲蓄。除了一筆準備用作投資的資金,自由工作者應先有相當的儲蓄,作應急基金,確保在經濟不景的時候能支撐數個月的日常開支。這避免在入市後,因沒有足夠的金錢應付日常開支而被迫沽出股票,不但打亂部署及買賣時機,更要支付手續費。

同時,Freelancer應訂立投資計劃(包括每月預算、預期回報率等)。在訂立計劃時,應先設定其個人目標和投資預算,從而選擇最適合自己的投資方法。假如Freelancer希望透過投資股票,為自身帶來每月港幣$1000元的股息收入,而預期的股息率回報是5%,那麼所需要的本金為:$1000元 / 5% X 12個月 = 24萬元。

在首次投資時,新手未必敢一次過投入大量資金。Freelancer可以透過以股代息或把回報再投資,在約干時間後股票資產就能滾存至其個人目標。

via Canva

投資第一步:設立證券戶口

坊間有不少銀行和證券行均有推出各類基金或股票的投資戶口,收費各有不同。大部分的投資戶口均是按交易次數、成交金額等作為收費標準,部分亦設有最低收費。

  • 傳統銀行:每宗交易的佣金及稅項一般超過$100元
  • 證券行:每宗交易的佣金及稅項可低至$20元;部分更免收存倉費
  • 投資機械人顧問:比投資顧問的收費較低,但比自行投資的手續費較高

小編建議經證券行買賣股票,因為當中的佣金及行政費比傳統銀行的較為便宜,每宗交易的收費可相差五倍!如果Freelancer對投資一知半解,可考慮使用投資機械人顧問。機械人會根據用戶的投資目標和風險偏好,度身訂造獨有的個人投資組合。對本金不多、預算較少的Freelancer而言,交易收費的高低甚為重要。因為本金越少,而手續費比例高,便會令投資收益減少。

via Canva

投資第二步:制定投資組合

Freelancer應根據自身的風險承受能力及人生計劃,從而制定適合自己的投資組合。雖然高風險產品的潛在回報較高,但小編認為自由工作者屬收入不穩定一族,在投資上應更為謹慎。此外,Freelancer還要將較長遠的人生計劃立入考慮因素,例如置業、結婚、養育子女、移民等。這些均需要資金,從而有機會影響其投資策略和部署。

投資新手而言,小編建議Freelancer不妨考慮將資金分為兩部份,一買入貨幣基金等投資風險較低的產品,剩下的便買入不同股票。在選擇股票時,讀者可以透過證券行或其他股票應用程式作資料搜集及分析(包括企業表現、市盈率、股息率、派息日期等重要數據),並謹記要分散投資以平衡風險。

除了購買不同股票,Freelancer可以將資金分散在港股和美股市場;亦可以選擇買ETF(當中的投資組合包括股票、債券、商品、匯率等投資產品),降低風險。

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投資第三步:檢視投資表現及調整

除非是選用投資機械人顧問,否則讀者須留意巿場波動,就著資產價值升跌適時調整投資組合。

讀者可留意其資產現價、回報率、波動性、與同類產品及相關指數的比較、行業及企業前景等。當資產價格上升時,讀者應分析何時應沽售部分資產來套現;相反,則要考慮止蝕,還是趁低吸納。

Freelancer應避免頻繁地進行交易,否則只會增加其手續費,減少投資回報。

via Canva

Freelancer切記在進行任何投資前,應衡量自己的風險承受能力,並做足資料搜集。同時,多留意全球趨勢和不同行業的資訊,從中吸收投資經驗。

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