fbpx
【Freelancer|理財】唔想花冤枉錢?兩大方法改善信貸評分 讓你低息借貸

【Freelancer|理財】唔想花冤枉錢?兩大方法改善信貸評分 讓你低息借貸

前文提到,假若Freelancer周轉不靈,可以考慮申請私人貸款。然而,申請者所獲批的實際年利率均不同。羨慕其他人可以低息借貸,而你卻要付上較高的利息?究竟如何做才能低息借貸?原來信貸評分與私人貸款申請息息相關,想低息借貸就要留意以下內容了〜

什麼是信貸評分?

信貸評分是根據你的理財習慣作過濾後所計算得出的分數,當中其還款紀錄、總結餘、所持的信貸帳戶(包括種類和數量)均是會被考慮的因素。評分共分為十級─A至J,當中以A為最高,其高低反映了借款人準時還款的程度,從而影響所批出的實際年利率。如果你持有任何信貸帳戶(例如信用卡或貸款),你便有一份個人的信貸報告。

在審批貸款時,財務機構會向環聯索取其信貸報告作為參考之一。普遍擁有較高信貸評級的借款人可獲得較優惠的實際年利率(可低至5%);而擁有較差信貸評級的便須支付較高的實際年利率(可高達45%),相差極大。在十級當中,只有A級屬於優良,而所獲批的實際年利率可低至5%。而B和C級則屬於良好,可獲批的介乎5-7%;D至F級屬一般,當中D和E級可獲批的為8-12%,而F級則跌至12-45%;F級以下的則被視為欠佳,甚至是瀕臨破產。從而,部份申請人會被財務機構拒絕其信貸申請。假如你日後申請貸款,其信貸報告會與其他資料一併作為參考,以決定是否批核其貸款申請和決定其實際年利率。

假若Freelancer想查閱自己的信貸評分,可按此到環聯登記

via Canva

應如何比較各項貸款?

由於網上顯示的年利率會因人而異,所以有部份Freelancer會同時間向各間財務機構提交貸款申請,以比較不同機構最終批核的年利率。然而,這個方法可能得不償失。因為上文提及財務機構在審批申請時會向環聯索查借款人的信貸報告,而短時間內有過多的信貸申請查詢,會被誤為申請人資金緊絀,有機會未能準時還款的錯覺。從而,信貸評級或會受影響,導致所批核的年利率可能被提高。所以在考慮私人貸款時,應多作資料搜集和使用不同的比較平台以選擇產品,鎖定了一至兩間才提交申請,不且提交過量的申請。

via Canva

信貸評分對申請的影響

還款紀錄是最影響信貸評分的一環,當中紀錄著其上次還款日期和逾期還款紀錄等,所以假若過往紀錄欠佳則會在各方面受到影響。

在申請信用卡方面,其申請結果和所獲批的信用額除了會根據你的收入及還款紀錄,更會受信貸評分的高低影響。而在物業按揭方面,雖然銀行將持有其物業作為抵押品,但其信貸評級對最終所獲批的利率、年期等信貸條款還是有著重要的影響。假若信貸評級不佳,你可能不被獲批最高額的貸款,或可能需要支付較高的利息,或以較短的年期供款。因此,小編建議有意置業的Freelancer在申請按揭貸款前,先向環聯查閱個人的信貸報告,以免在落訂後才不獲批出按揭貸款。

via Canva

申請清除不良信貸紀錄

信貸報告內的資料被保留的時間均不同,介乎2年至永久。正面資料(例如:準時還款紀錄)會被永久保存至帳戶取消;負面資料(例如:逾期還款紀錄)會被保存5年;而公眾紀錄(例如:債務追討及清盤訴訟)會被保存7年;破產紀錄則會被保存長達8年。

假若Freelancer因一時周轉不靈或善忘,而導致逾期還款或破產,有關紀錄會被記錄在個人信貸報告上。假若想改善信貸評分,唯一的方法是等待保留期限屆滿,並同時養成良好的還款習慣,避免再增添新的負面紀錄。由於上述的負面紀錄並不會自動清除,所以當保留期限屆滿後,讀者是需要主動聯絡環聯,以安排清除相關紀錄。

via Canva

【延伸閱讀】
【提升信貸評級】低息借錢應急的8個小貼士
【Freelancer|理財】唔想債務纏身?搣甩債務五大方法!(下)
【Freelancer|理財】唔想債務纏身?搣甩債務五大方法!(上)
【Freelancer|理財】申請私人貸款 魔鬼在於細節當中 點先唔中伏?!
【Freelancer|理財】一萬蚊點用好?三大用法包你唔會後悔〜
【理財】Freelancer唔想做月光族?四大方法令你收入倍增無難度!
【理財】Freelancer呢排無工開 窮到燶?點先可以保住銀包唔乾塘!?
【理財】唔想每個月都月月清?FREELANCERS必學的理財小TIPS

留下你的評論
評論
稱呼
電郵地址