fbpx
【Freelancer|理財】投資新手現金不足?三大方法幫到你!

【Freelancer|理財】投資新手現金不足?三大方法幫到你!

在疫巿期間,不少讀者們打算趁機增值財富,入市投資股票。然而,目前不少股票的入場費均需數萬元起,Freelancer可能手頭上並沒有足夠的流動資金入市。坊間有三種方法解決欠缺流動資金的問題,包括月供股票,孖展貸款和分期貸款購買股票。究竟哪一種方法較適合自己?Banana Portal今星期將逐一分析各利弊。

月供股票計劃

身為投資新手的Freelancer可能欠缺足夠的流動資金,難以一次過花數萬元購買股票,所以坊間有不少銀行或證券行均有提供月供股票計劃。月供股票計劃是指投資者可自行設定每月投資金額(可以低至港幣$500至$1000)並選擇其心儀股票,然後銀行或證券行便會於每月指定日期為你買入相關股票。

優點

不論股票走勢如何,月供股票計劃均會按原定計劃買入股票,長遠而言可以達到平均成本法的效果。對於投資經驗不足,或是無暇時刻緊貼市況的Freelancer來說,是一個節省時間和較保險的方法。但如所買入的股票價格不斷持續下跌,只會令財富不斷貶值。所以此計劃只是較為保守,並非代表一定會有所收益。

缺點

當銀行每月為你買入股票時,均會收取手續費(每月約港幣$50不等)。雖然金額不高,但積少成多(一年的手續費開支可高達港幣$600)。對於每月供款較少的Freelancer而言,手續費比例可高達5%!所以月供金額較高才會比較有利。

此外,月供股票所買入的單位是按其指定金額,而非一手,所以有機會涉及到碎股問題。而碎股的價格相比起正股的有一定折讓,影響其投資收益。由於月供股票只會在指定時間買入,假如Freelancer對投資股巿有一定的經驗,便會受到限制,不能在最佳時機入市,這便會浪費了其眼光,令投資收益減少。而且月供股票計劃限制較多,部份股票未能適用,所以選擇有限。

via Canva

假如資金較少的Freelancer認為月供股票計劃不適合自己,又對投資股巿有一定的經驗,希望有較多的選擇和較高的自由度,那以下的兩種方法便可能較適合你了。

孖展貸款

孖展貸款是指Freelancer在證券行開設保證金戶口(亦稱孖展戶口),存入款項,以換取證券行向你提供更多資金,提升認購能力。同時,其戶口內的證券和資金則會用作抵押品。(下星期將會詳細講解。)

優點

孖展是一個槓桿倍大的原理,能將投資回報大大提高。但Freelancer要有相當的投資經驗和投資眼光。以及其股票選擇會較月供股票計劃的多。

缺點

Freelancer應事先評估自身的風險承受能力,因為孖展貸款屬於風險極高的投資,既擴大投資回報,亦可倍大損失。另外,孖展貸款的條款及細則比月供股票複雜,投資新手要格外留神。

當股市急跌時,如果孖展戶口內的證券價值跌至低於預設值,證券行將會要求Freelancer額外存入現金或者提供抵押品,即是「補倉」。若未能及時補倉,有機會被「斬倉」,而其損失可能超出本身所存放的金額,從而導致負債。

via Canva

分期貸款

假如認為孖展貸款風險太高,Freelancer可考慮透過分期貸款來買入股票,當中的風險較低。意思是指投資者先向銀行或財務機構申請私人貸款,再利用這筆資金來買入股票。不像孖展貸款有機會要隨時補倉,分期貸款的還款年期和每月利息支出是固定的。

優點

與月供股票相比,Freelancer擁有更高的自由度,可以隨時自主買賣股票,和有較多的股票類型選擇。讀者可將私人貸款的還款金額想像成月供股票的每月投資金額般,分別是股票已一早買入,及早享受投資回報。其風險程度較孖展貸款的低,但較月供保險的高。

缺點

由於Freelancer未必會像月供股票般定期買入相同金額的股票,所以並不會達到平均成本法。其回報率主要基於讀者的投資眼光。

via Canva

以上兩種方法均牽涉到借貸,小編提醒大家在借貸前要先估算自己的還款能力,量力而為。切記在進行任何投資前,要先了解清楚其利弊,並評估是否適合自己。若是透過借貸買入股票,更要衡量其預計的投資回報是否可以彌補其利息支出。

留下你的評論
評論
稱呼
電郵地址