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【Freelancer|理財】申請私人貸款 魔鬼在於細節當中 點先唔中伏?!

【Freelancer|理財】申請私人貸款 魔鬼在於細節當中 點先唔中伏?!

Freelancer假若真的陷入財政困境,而急需要現金周轉,申請私人貸款係其中一個選擇。現時,不少銀行或財務公司更提供即時批核,現金即日到手,以解決燃眉之急。然而,在申請貸款同時,Freelancer亦應多花時間作資料搜集,避免誤墮陷阱。小編在這文先分享私人貸款應留意的細節,除了留意細節,Freelancer更應考慮周詳同準備充足才申請。還得,先好借!

在申請私人貸款前:

考慮清楚借貸原因

在申請借貸前要先考慮清楚貸款的用途。借貸係一項長遠的負擔,若不能準時還貸,其利息只會像雪球般越滾越大,令人更加難以負擔。尤其Freelancer收入不穩定,假若每月要還款數千元,實是經濟上的沉重負擔。每個人借貸的原因都不同,例如學生借貸讀書或進修,或想創業的人士需要資金周轉等,這些為正當用途。但借貸去賭博或購買奢侈品,這些為非理性消費,則要三思而後行,無謂因為一時衝動,而令到自己負債累累。

via Canva

多花時間作資料搜集

Freelancer在申請私人貸款時,應多花時間先了解私人貸款的運作,例如實際年利率的計算方法、手續費、現金回贈等。現時,大部份的財務公司均在廣告當中標榜極低的月息,然而月息和年息可能有不同的計法,或是在廣告標榜的月息另受條款約束。所以,在申請之前應先徹底明白其運作方法,避免誤墮陷阱。

其次,銀行和財務公司競爭激烈,為求吸引新客户,它們均推出不同的優惠或迎新優惠。Freelancer不應因迎新優惠吸引便選擇該財務公司,而是應留意其利息水平作為考慮指標。例如借貸$10萬,分3年攤還,不同的利息水平可以令到總利息支出相差$4萬或更多!正所謂「小數怕長計」,被你忽略了的1%也可能影響甚廣。所以,在申請前務必要比較不同的貸款計劃,留意它們的實際年利率(APR),不要受禮品或優惠影響,確保選擇到最適合又最低息的貸款。

via Canva

在申請私人貸款期間:

備齊所需文件

假若在申請私人貸款時,並沒有備齊所需文件或證明(例如收入證明和住址證明等),會令其申請所需的時間延長。因為財務公司需通知你再補交文件,才可以完成審批。由於Freelancer並沒有收入證明(例如糧單),可以預先準備近三個月的月結單,並指出哪一項為工資發放,和列出每月的平均收入。財務公司之所以要求申請人遞交相關文件是要分析其還款能力,所以假若Freelancer在申請前準備充足,並預先準備文件,申請便能既快捷又順暢。否則,批核受阻,亦會阻礙了你個人的財政預算。

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如實申報資料

Freelancer因收入不穩定,會被大部份的財務公司歸入高風險人士。然而,在申請時,應如實填寫資料,不能因為試圖博取低息而虛報資料。如果資料不盡不實,可能會觸犯法例。嚴重的話,甚至構成詐騙等刑事罪行。當然不能盜用其他人的資料,否則已觸犯虛假文書罪。切勿因為小便宜或其他誘因而以身試法。假若基於私隱原因,而不願意提供過多的資料,可以向財務公司查詢是否為必須文件,或是能否用其他資料代替。

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細看條款同細則

在申請私人貸款時,是需要簽署具有約束性的合約,所以當中的條款和細則一定要看清楚。魔鬼在於細節當中,絕不能貪圖一時之快而直接簽署,當中可能含有不公平條款或是當你不能達到某項要求時所衍生出的巨額罰款。所以,一定要看清楚每項條款,以保護自身權益。

Freelancer在簽署合約時,應注意:

  • 實際年利率
  • 手續費
  • 罰息
  • 現金回贈
  • 修改合約的條款等
via Canva

在申請私人貸款之後:

規劃長遠理財計劃

當你的私人貸款獲批之後,Freelancer應把還款列入理財規劃項目之一。就像前文提到,Freelancer應學會好好分配支出和儲蓄。需要每月還款的Freelancer可以將收入的40%作為還款部分,40%是日常開支,餘下的20%作家用/儲蓄。由於Freelancer可能收入不穩定,而導致該月沒有足夠的金錢還款,所以應積谷防飢,當有充裕的金錢時,可先儲起一部分,作日後還款之用。
有一個完善和長遠的理財計劃是十分重要,需將所有開支納入考慮。假若理財計劃不夠完善,可導致未能繳交帳單和及時還款,令利息像雪球般越滾越大,負債不斷增加。所以在申請貸款之後,要考慮將來的理財計劃和還款年期。

希望以上貼士可以幫到大家輕鬆利用私人貸款完成目標!

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