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【Freelancer|理財】除左改善信貸評級 仲可以點先能低息借貸?

【Freelancer|理財】除左改善信貸評級 仲可以點先能低息借貸?

上星期小編跟大家分享了有關信貸評級的資訊,而擁有良好的信貸評級雖然是較容易獲批低息貸款,但不是唯一的方法。那持有較差信貸評級的Freelancer又應如何取得低息貸款?Freelancer便要留意以下內容了〜

有兩個主要因素影響著其私人貸款申請獲批與否:申請人的信貸評級和還款能力。

信貸評級

當銀行收到借款人的申請後,假若參考完其環聯的信貸報告之後,發現你之前曾拖欠卡數或還有另一筆貸款在身,便會對其申請有所保留。除了環聯的信貸報告,所有有關金錢的訴訟均會在「公眾紀錄」上刊登,從而影響審批結果。

重溫信貸評級如何影響銀行或財務機構的決定:
【Freelancer|理財】唔想花冤枉錢?兩大方法改善信貸評分 讓你低息借貸

via Canva

還款能力

在考慮申請時,財務機構十分注重其申請人的還款能力,避免有「壞賬」的情況出現。所以,擁有穩定的收入同存款是申請貸款的優勢。然而,Freelancer很有可能因沒有穩定的收入,而被財務機構介定為高風險人士 / 認為其還款能力不足而拒絕批準申請。不過,不要輕易灰心,小編為Freelancer整合了幾個技巧去輕易令貸款申請獲批,更有機會爭取到低息。

via Canva

獲批小貼士

擁有較差信貸評級的Freelancer也有機會獲批私人貸款,然而則要付較高的利息和所批出的貸款額比較低。假若讀者已經有不少不良信貸紀錄,例如曾逾期還款或拖欠卡數,在申請私人貸款時,可善用以下幾個小貼士〜
(以下的貼士預設申請人為擁有較差信貸評級的或是已被拒絕申請)

查閱信貸評級

申請私人貸款的基本歩:先查閱自己的信貸評分。可能有部份負面紀錄的保留期限已屆滿,但Freelancer並沒有主動聯絡環聯安排清除相關紀錄,以至紀錄較為負面。最理想為定期索取信貸報告,檢視其評分和信貸紀錄有沒有異常。

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向長期使用的財務機構申請貸款

當申請人向其他財務機構申請貸款因財政狀況而被拒,很大程度上是因為財務機構並不信任其還款能力。假若Freelancer有長期使用的財務機構(例如信用卡發卡銀行),他們會較為清楚其財務狀況而衡量是否審批。巿面上財務機構均很重視與顧客的關係,所以向長期使用的財務機構申請貸款,成功的機會較大。

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提供擔保人

假若在申請私人貸款時,提供擔保人和其資料,這對財務機構而言「壞賬」的風險便減低。一但主申請人無力償還,銀行可聯絡擔保人跟進。由於風險降低,其申請有較大的機會獲得批核,甚至獲批較佳的條款。

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降低貸款額

借款人申請較低的貸款額會降低財務機構所承擔的風險,增加成功批核機會。因此,Freelancer可以因應自己需要,只申請所需的金額。對於批核小額貸款的申請,巿面上的財務機構均較為寬鬆,部份在批核五萬或以下的貸款額更免入息證明。同時,假若將還款期延長,令每月的還款額減少,可增加申請人的還款能力,令貸款較易獲得批核。

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